Lebih dari satu dekade yang lalu, Abhijit Banerjee dan Esther Duflo menulis buku berjudul Poor Economics di mana mereka menyatakan keraguan tentang apakah pembiayaan mikro dapat benar-benar meningkatkan pendapatan dan konsumsi secara berkelanjutan.
Itu didukung oleh sebuah volume simposium yang mempresentasikan enam studi uji kontrol acak yang cukup ketat di berbagai negara di dunia, dan mereka benar-benar tidak menemukan bukti yang kuat bahwa program pembiayaan mikro yang dievaluasi benar-benar secara signifikan meningkatkan pendapatan dan konsumsi, meskipun evaluasi ini cenderung bersifat jangka pendek.
Namun, bulan lalu di sebuah acara, Banerjee memberikan presentasi untuk mencoba mengulas temuan Poor Economics dan mencoba bertanya, apa yang benar dan apa yang salah, karena ketika mereka menulis buku tersebut, jumlah studi uji kontrol acak masih relatif sedikit.
Hari ini, ada lebih banyak studi, dan satu hal yang dia temukan adalah bahwa skeptisisme terhadap pembiayaan mikro mungkin terlalu dini. Bahkan dalam studi di India, setelah enam tahun program pembiayaan mikro diterapkan, dampaknya sangat substansial dan signifikan.
Baca Juga:Sabrina Bisa Bantu Temukan Lokasi Supermarket Terdekat, Ini Caranya
Dampak tersebut didorong oleh sekelompok wirausahawan yang benar-benar memanfaatkan kesempatan untuk mengakses kredit guna melakukan investasi yang lebih besar dan meraih peningkatan pendapatan yang sangat besar.
Ini tentu saja merupakan kisah yang bagus untuk pengembangan UMKM atau kewirausahaan.
Saya juga berpartisipasi dalam sebuah studi yang mengevaluasi program pembiayaan mikro yang dibiayai oleh pemerintah untuk menargetkan desa miskin di China. Dalam studi ini, kami menemukan peningkatan pendapatan yang sangat besar, bahkan hanya setelah satu atau dua tahun.
Kami menemukan kenaikan pendapatan sebesar 32% dan penurunan kemiskinan sebesar 18%. Ketika kami mencoba memahami mengapa kami menemukan dampak yang lebih besar di China dibandingkan dengan studi-studi sebelumnya di negara lain, kami menyadari ada beberapa faktor kontekstual yang sangat memengaruhi kapan program pembiayaan mikro dapat berdampak besar.
Misalnya, program di daerah dengan akses kredit yang sangat terbatas menunjukkan dampak yang lebih kuat terhadap pertumbuhan pendapatan.
Baca Juga:Berprestasi Lagi, BRI Raih 7 Penghargaan Top 100 CEO & The 200 Leader Future Forum 2024
Jika jumlah pinjaman cukup besar dibandingkan dengan pendapatan rumah tangga, Anda juga akan melihat dampak yang lebih besar. Beberapa fitur pinjaman, seperti suku bunga yang lebih rendah dan frekuensi pembayaran yang lebih sedikit, juga cenderung meningkatkan dampak program terhadap pendapatan.
Akhirnya, dalam konteks pedesaan, di mana relatif sedikit pekerja terlibat dalam pekerjaan bergaji dan lebih fokus pada kewirausahaan serta pertanian, kami melihat dampak yang lebih besar dari pembiayaan mikro. Saya pikir ini karena pembiayaan mikro membantu mereka membiayai migrasi keluar untuk mendapatkan upah yang jauh lebih tinggi di pasar tenaga kerja luar.
Di Indonesia, UMKM menyumbang sekitar 60% dari angkatan kerja, angka ini serupa dengan negara-negara lain di Asia Tenggara. Jika kita melihat pembiayaan bank, proporsi pinjaman yang diberikan kepada UMKM di Indonesia telah berkembang dalam beberapa tahun terakhir dan kini mencapai sekitar 20%.
Kami juga melihat perkembangan pesat dalam pembiayaan ekuitas UMKM di Indonesia, berkat inisiatif pembuatan Dewan Akselerasi IDX.
Untuk mendukung perkembangan UMKM di Indonesia, kami menyarankan beberapa hal, seperti mempromosikan klaster bisnis, membuat kebijakan yang mendukung digitalisasi UMKM, serta mendukung transisi hijau UMKM.
Kami juga terus bekerja pada pengembangan statistik yang lebih baik untuk mendefinisikan dan melacak kinerja UMKM, yang masih menjadi tantangan di Indonesia. Digitalisasi adalah kunci, karena digitalisasi dapat membantu UMKM tumbuh lebih cepat dan mencapai potensi pertumbuhannya.
Selain itu, digitalisasi juga penting untuk inklusi keuangan. ADB mendukung inisiatif pemerintah Indonesia untuk memperluas inklusi keuangan melalui teknologi. Terakhir, ADB juga mendukung Indonesia dalam penerbitan obligasi sosial untuk membiayai perumahan yang terjangkau bagi masyarakat berpenghasilan rendah.
